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September 22, 2019
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Crypto-monnaie: le disrupteur Fintech

Chaînes de blocs, chaînes latérales, mines – les terminologies dans le monde clandestin de la crypto-monnaie ne cessent de s'accumuler. Bien qu'il semble déraisonnable d'introduire de nouvelles conditions financières dans un monde financier déjà complexe, les crypto-monnaies offrent une solution indispensable à l'un des plus gros désagréments du marché monétaire actuel: la sécurité des transactions dans un monde numérique. La crypto-monnaie est une innovation déterminante et perturbatrice dans le monde en évolution rapide de fin-tech, une réponse pertinente à la nécessité de disposer d’un moyen d’échange sécurisé à l’époque des transactions virtuelles. À une époque où les transactions ne sont que des chiffres, la crypto-monnaie propose de faire exactement cela!

Sous sa forme la plus rudimentaire, la crypto-monnaie est une preuve de concept pour une monnaie virtuelle alternative qui promet des transactions anonymes sécurisées via un réseau maillé en ligne homologue à homologue. Le terme impropre est plus une propriété que la monnaie réelle. Contrairement à la monnaie courante, les modèles de crypto-monnaie fonctionnent sans autorité centrale, en tant que mécanisme numérique décentralisé. Dans un mécanisme de crypto-monnaie distribuée, l'argent est émis, géré et approuvé par le réseau de pairs de communauté collective – dont l'activité continue est connue sous le nom de exploitation minière sur une machine de pairs. Les mineurs qui réussissent reçoivent également des pièces de monnaie en remerciement de leur temps et de leurs ressources. Une fois utilisées, les informations de transaction sont diffusées sur une blockchain du réseau sous une clé publique, ce qui empêche chaque pièce d'être dépensée deux fois par le même utilisateur. La blockchain peut être considérée comme le registre de la caisse. Les pièces sont sécurisées derrière un portefeuille numérique protégé par un mot de passe représentant l'utilisateur.

La fourniture de pièces de monnaie dans le monde de la monnaie numérique est décidée à l’avance, sans aucune manipulation, par toute personne physique, organisation, entité gouvernementale et institution financière. Le système de crypto-monnaie est réputé pour sa rapidité, les opérations de transaction sur les portefeuilles numériques pouvant matérialiser des fonds en quelques minutes, par rapport au système bancaire traditionnel. Il est également en grande partie irréversible par conception, renforçant encore l’idée de l’anonymat et éliminant toute possibilité supplémentaire de retrouver l’argent jusqu’à son propriétaire initial. Malheureusement, les principales caractéristiques – rapidité, sécurité et anonymat – ont également fait de la crypto-monnaie le mode de transaction utilisé pour de nombreuses transactions illégales.

Tout comme le marché monétaire dans le monde réel, les taux de change fluctuent dans l'écosystème des pièces numériques. En raison de la quantité finie de pièces, l'augmentation de la demande de monnaie entraîne une augmentation de la valeur des pièces. Le bitcoin est la crypto-monnaie la plus importante et la plus réussie à ce jour, avec une capitalisation boursière de 15,3 milliards de dollars, capturant 37,6% du marché et dont le prix actuel est de 8 997,31 $. Bitcoin a frappé le marché des devises en décembre 2017 en s'échangeant à 19 783,21 $ la pièce, avant de faire face à la chute brutale de 2018. La chute est en partie due à la hausse des pièces numériques alternatives telles que Ethereum, NPCcoin, Ripple, EOS, Litecoin et MintChip.

En raison de limites codées en dur sur leur offre, les crypto-monnaies sont réputées suivre les mêmes principes économiques que l'or – le prix est déterminé par l'offre limitée et les fluctuations de la demande. Avec les fluctuations constantes des taux de change, leur durabilité reste à démontrer. En conséquence, l’investissement en monnaies virtuelles est davantage une spéculation pour le moment qu’un marché monétaire ordinaire.

À la suite de la révolution industrielle, cette monnaie numérique est un élément indispensable de la perturbation technologique. Pour un observateur occasionnel, cette ascension peut paraître à la fois excitante, menaçante et mystérieuse. Certains économistes restent sceptiques, d’autres y voient une révolution éclair du secteur monétaire. De manière conservatrice, les pièces numériques vont remplacer environ un quart des monnaies nationales dans les pays développés d'ici 2030. Cela a déjà créé une nouvelle classe d'actifs parallèlement à l'économie mondiale traditionnelle et un nouvel ensemble de véhicules d'investissement proviendra de la cryptofinance dans les prochaines années. Récemment, Bitcoin a peut-être plongé pour mettre en lumière d'autres crypto-devises. Mais cela ne signale aucun crash de la crypto-monnaie elle-même. Alors que certains conseillers financiers insistent sur le rôle des gouvernements dans la répression du monde clandestin pour réglementer le mécanisme de gouvernance central, d’autres insistent sur la poursuite de la libre circulation actuelle. Plus les crypto-monnaies sont populaires, plus elles attirent l’étude et la réglementation, un paradoxe commun qui assombrit la note numérique et érode l’objectif premier de son existence. Quoi qu'il en soit, le manque d'intermédiaires et de surveillance la rend particulièrement attrayante pour les investisseurs et entraîne une modification radicale du commerce quotidien. Même le Fonds monétaire international (FMI) craint que les crypto-monnaies déplacent les banques centrales et les banques internationales dans un avenir proche. Après 2030, le commerce régulier sera dominé par la chaîne d’approvisionnement cryptographique, qui offrira moins de friction et plus de valeur économique entre les acheteurs et les vendeurs technologiquement adroits.

Si la cryptomonnaie aspire à devenir un élément essentiel du système financier existant, elle devra satisfaire à des critères financiers, réglementaires et sociétaux très divergents. Il devra être protégé contre les hackers, convivialité et fortement sauvegardé pour offrir son avantage fondamental au système monétaire traditionnel. Il devrait préserver l'anonymat des utilisateurs sans être un canal de blanchiment d'argent, d'évasion fiscale et de fraude sur Internet. Comme ces systèmes sont indispensables pour le système numérique, il faudra encore quelques années pour comprendre si la crypto-monnaie sera en mesure de rivaliser avec la monnaie du monde réel. Bien que cela puisse se produire, le succès (ou l’absence de succès) de la crypto-monnaie dans la résolution des problèmes déterminera la fortune du système monétaire dans les jours à venir.

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